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“你不理财，财不理你。”作为社会积极创富的氛围中成长的一代，95后、00后的年轻人很早就形成了理财意识。一些刚工作不久的年轻人，虽然还没有积累可观的资产，但也积极向投资理财市场试水。为了迎合这种需求，不少“理财课”“财商课”在线教学课程应运而生。


然而据媒体报道，不少主打低价的在线理财课隐藏着不为人知的猫腻，让年轻人频频踩坑。有的理财课售价低到1元，看似“买不了吃亏，买不了上当”，实际上并不传授有价值的理财知识，“与其说在讲课不如说在推销”。而投资者一旦受到诱惑，掏钱购买那些高价在线理财课程，又会遇到维权难、退款难的问题。


成功的投资理财，确实离不开丰富的知识积累。不过，与很多领域不同，投资理财并不能保证知识积累与回报成正比。一次成功的投资取决于很多复杂因素，如果市场不景气，接受过专业训练、具有丰富投资经验的基金经理尚且会铩羽而归，遑论资金和实力极为有限的个人投资者。


因此，参加理财课程的学习，首先要树立正确的心理预期：我上课是为了掌握基本的原理和概念、弥补自己在理财知识上的盲点。任何理财课程的组织实施者，都不应该保证上了这门课就能让投资者赚到钱。对于那些空许致富承诺的课程贩卖者，消费者必须提高警惕意识。


其实，对于初入资本市场的年轻人来说，在掌握理财技能和方法之前，他们更需要获得的是财商教育，即引导他们形成成熟理性的财富观念。囿于传统教育价值观影响，不少年轻人在其成长过程中缺乏财富观念的引导，有的父母对家庭财务状况避而不谈。那么当年轻人真正有能力独立掌握一笔资产时，也会遇到手足无措、不知道如何正确管理和使用的问题。


学员报名参加理财课学习，其动机是为了增值盈利，这种心态可以理解。但从理财课程的设计角度而言，不仅要教会人如何赚钱，也要教人如何面对亏损。资本市场不能保证每个人都赚到钱，但至少每个投资者都会遭遇阶段性的亏损。相比“躺着就能赚钱”空头承诺，如何理解与应对账面亏损状态，才是理财课程应该提供的“必修课”。


现实中，哪怕是教学内容本身，一些在线理财课也是漏洞百出、粗制滥造。在网络知识社区的理财问答、理财板块，时常能看到人们对在线理财课不专业的吐槽。有些所谓讲师自己连基本的概念都没搞清楚，就大言不惭地向学员传授“理财经验”，其真实效果可想而知。


有的在线理财课非但不深耕教学设计，还一味“拉人头”，呈现出一种网络传销的色彩。随着区块链和元宇宙等概念的走红，一些机构和个人也忍不住上前蹭流量，用一些似是而非的话术忽悠学员。如果学员没有基本的判别能力，就可能落入传销式圈套，不仅浪费了时间和精力，还要为此蒙受经济损失。


不同于普通的“知识付费”，在线理财课不仅是一门知识课，还直接关系到参与者的“钱袋子”，必须设立严格的准入门槛。比如，平台在审核发布相关课程时，要核实授课者的资质，防止滥竽充数；对课程收费也要建立监管制度，在学员提出维权诉求时，按照合约承诺及时进行补偿或退费。同时，投资者也要明辨是非，选择有公信力的平台和机构进行学习。


“投资有风险，入市须谨慎。”这句话每个投资者都熟悉，甚至“耳朵都听出了茧”，但不少人只有在尝到亏损的滋味时才会恍然大悟，重新理解投资风险提醒的深刻含义。合格的投资理财课程不在于着急劝人入市，而要帮助投资者树立健康理性的风险意识，在变幻莫测的资本市场里“有所为有所不为”，最终实现个人财富保值增值的目的。


文/王钟的 编辑 孙晓 校对 卢茜