刚刚结束的“818”理财节，被称作投资界的盛宴。历经六年，“818”理财节的活动形式以及活动内容已逐步走向多元化，有红包有抽奖，有直播有论坛，有互动有竞猜，有投资者教育，还有特供产品。


招商银行推出了“818绑卡支付节，砸金蛋抽锦鲤”活动，浙商银行亦瞄准“818”理财节，推出“行庆818手机银行天天送好礼”活动，农行等银行则借机下调代销基金手续费。理财子公司也不甘落后，农银理财、渝农商理财、苏银理财等银行理财子公司相继推出系列产品，为投资者提供更多选择，光大理财、工银理财等理财子公司均以短视频、开直播等方式开展投教工作。


然而，今年以来，银行理财产品接连破净的事实不可忽视。市场动荡之下，投资者究竟该如何选择？


对此，资深金融监管政策专家周毅钦提醒投资者，历史业绩、业绩比较基准均不能代表最终实际业绩，一定要全面完整阅读理财产品说明书，了解清楚产品的投资标的、投资策略和各类风险。


活动形式多元化：有直播有论坛，还有红包、抽奖


一年一度的“818”理财节已逐步成为理财者的盛宴，各大银行纷纷瞄准这一时机展开营销活动。


8月18日当天，招商银行推出“818绑卡支付节，砸金蛋抽锦鲤”活动。参与活动者将有机会通过砸金蛋和抽锦鲤获得消费券。


浙商银行亦瞄准“818”理财节，推出“行庆818手机银行天天送好礼”活动，8月15日至8月31日，通过签到即可获得抽奖机会；此外，通过办理1笔不低于1000元的转账业务（不含预约转账、手机号转账）、购买1笔不低于1万元的银行理财产品、办理1笔不低于100元的手机充值业务均能获得1次抽奖机会。


上海银行也推出“818惊喜来袭，1元好物专属你的私人定制”，欢庆“818”理财节。


此前，农行发布关于“818财富播种节”公募基金申购交易费率优惠公告。公告显示，农行将于8月18日至11月30日举办该活动。活动期内，投资者通过中国农业银行网上银行和手机银行渠道，购买参与活动的60只公募基金，申购（不含定投）费率打5折。活动结束后，即2022年12月1日起，相关基金的申购费率将恢复正常。


银行理财子公司出新招，投教或成新风尚


“818”理财节到来之际，农银理财、渝农商理财、苏银理财、浦银理财等银行理财子公司紧抓风口，相继推出系列理财产品。


8月10日，浦银理财推出13款理财产品，其中悦盈利之6个月定开F款、悦盈利之14个月定开型F款、益丰利强债定开3号和天年优享2201期理财计划共四款理财产品均为固定收益类产品。其中，天年优享2201期理财计划业绩比较基准年化收益率可达到4.85%-7.35%。


值得注意的是，今年“818”理财节中，推出固定收益类产品的理财子公司远不止一家。


苏银理财在“818”到来之际，着重推出启源现金1号这一固定收益类产品。在苏银理财发布的产品介绍中明确指出，该产品具有低波动、享收益、低门槛、灵活取的特点，在收益方面，今年以来每日的七日年化收益率均维持在2.5%以上。


同日，农银理财、渝农商理财亦推出固收类产品。


“固收类理财产品下半年无疑将是银行理财产品推广的重点。”周毅钦表示。


8月18日，恰逢中国光大银行30周年生日，光大理财于8月15日至8月19日期间，将主推8款各具特色的理财。同时，8月15日，光大理财发布直播预告，开启主题为“818理财节，与美好共鸣”直播活动，进行投教宣传。次日，工银理财紧接着推出“理财会有时，相约石榴日”的投教品牌日活动。


8月17日，信银理财有限责任公司副总裁孙建在2022中国养老金融新发展论坛上表示，在投资者教育方面，各家机构面对的很多客户都是二三十岁的年轻人，各家机构应不断拓展数字化的一些技术手段。


风险提示：不迷信过往业绩 根据自己风险偏好选择理财产品


声势浩大的理财节背后是国民理财意识的觉醒。


但今年三月，银行理财破净一度引发关注与热议。业内人士称，今年三月份实际上破净潮最为严重的时候。作为“投资风险最小”的理财，银行理财产品破净也引发了市场担忧，在市场动荡之际，投资者该如何选择，做到风险最小化，收益最大化？


周毅钦告诉贝壳财经记者，理财产品宣传中，比较容易存在的宣传风险是片面或者不当宣传，夸大过往业绩，或者使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准。对于投资者而言，理财子公司的成立时间不长，从产品的历史业绩角度来讲，积累时间较短，有些产品可能仅有6个月的业绩数据，尚不能全面反映资管机构在长周期中的投资管理能力。


他表示，近期正逢理财节活动，银行机构和理财公司给予客户的优惠活动较多，但是还是友情提醒投资者要谨慎投资，理性选择。历史业绩也好，业绩比较基准也好，均不代表最终实际业绩，一定要全面完整阅读理财产品说明书，向相关的客户经理清晰了解产品的投资策略和各类风险，根据自己的风险偏好选择合适的理财产品。


“投资者需要选择与自身风险偏好相匹配的产品，同时，根据宏观环境调整收益预期。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，稳健型投资者需要关注理财产品底层资产属性，是否存在波动剧烈情况。


值得注意的是，周毅钦建议，监管部门加强对理财产品业绩比较基准的引导和规范。具体来看，银行理财产品在施行时，要结合市场大环境，将市场化和制度化结合，实现软着陆。同时，监管部门要限制单一数值的使用范围。


新京报贝壳财经记者 王雨晨 实习生 林静宜  编辑 陈莉 校对 赵琳