近期，多家银行公开招聘催收岗位引发关注。 据贝壳财经记者不完全统计，近一个月以来，光大银行、三湘银行等多家银行均发布了招聘催收人才的相关公告，拟招收多名催收员工。
有银行业内人士表示，近年来我国银行业周期性调整问题、长期积累的结构性问题逐步显现，不良资产有所增加。尤其在个人信贷领域，不良贷款仍有上升趋势。而金融监管部门对于贷款催收工作的合规性要求较高，因此银行均在培养催收团队。
事实上，金融机构催收也面临着巨大的挑战。在“反催收”黑灰产的进攻、软暴力催收投诉高企的背景下，有业内人士亦认为，一方面应积极应用数字科技等新技术完成催收，另一方面有关部门也应加大对失信行为的惩罚力度，以及对“反催收联盟”等“黑灰产”的整治力度。
多家银行公开招聘催收人才
近期，光大银行在其官网上发布公告，拟在北京招收3名贷款业务电话催收人员。值得注意的是，这3名催收人员将隶属零售与财富管理部客户营运中心。
光大银行在岗位职责中写明，应聘者需要负责对分配的贷后账户进行管理，对违约客户及时进行电话告知；了解客户情况，登记客户信息和还款信息；建立管理台账并及时跟进并更新信息；协助进行过程管理和账户数据的分析与总结，并总结提供风险策略的优化建议等。
在光大银行之前，三湘银行亦在官网发布招聘信息，拟招聘互联网催收管理人才。应聘者需要组织并管理互联网信贷业务催收工作，包括向外委托电催等；并负责互联网贷款业务催收工作的督导、考核以及客户投诉处理等工作。
而三湘银行在5月31日还发布公告显示，除了电催管理人员外，还拟招聘多名高级电催人才。这些“高级电催人才”要求负责制定和执行电催管理制度和工作流程，负责管理电催团队，对不同风险程度的逾期客户催收工作进行督导并及时跟踪后续情况，同时定期对相关电催数据进行管理和分析，结合报表数据，监控、分析各部门催收情况，及时调整催收策略。
监管力度提升 银行加快自建催收团队
业内认为，银行招聘催收人才很正常，当前监管层对银行催收要求越来越严格，倒逼银行自建催收体系，并且完善催收的流程。
今年5月，中国互金协会发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（以下简称《指引》）进一步规范互联网金融贷后催收业务，并从制度、组织人员、时间、催收工具等各方面规范催收流程。
《指引》明确，金融机构和第三方催收机构应加强催收组织管理，明确具体负责催收业务的管理部门，指定一名高级管理人员负责管理相关工作，有条件的金融机构可组建专门负责催收业务的部门。同时，要求金融机构应通过官方网站等本机构官方渠道统一公开委托的第三方催收机构名称、联系方式等有关信息并及时更新。
“贷款催收作为贷后管理的措施之一，一直以来受到金融机构的重视。”招联首席研究员董希淼表示，部分金融机构通过招聘催收人才来加快培育、完善贷后管理队伍，有助于加强贷后管理，防范化解金融风险。同时，监管制度完善特别是金融消费者权益保护工作强化，对催收外包工作提出更高要求，也推动金融机构建立完善内部的催收团队来加强催收工作。
有金融机构人士亦向贝壳财经记者表示，自建催收团队对于金融机构而言，声誉风险较大。此前外包催收机构的投诉较多，不可控的因素也相对较多。因此，当前部分机构已经暂停了与外包机构的合作，转而组建自己的催收团队。
事实上，催收是个极其敏感的行业。此前催收巨头湖南永雄轰然倒塌引发市场关注，这也让部分与之合作的金融机构受到了声誉风险的冲击。
有金融机构内部人士表示，外包催收公司合作时，机构会要求外包催收公司按照本机构提供的行为准则来展开催收业务，确保合法合规催收，但这无法避免外包机构可能为了达成催收成功率而使用过激行为。这就直接导致越来越多的金融机构逐渐暂停了与风险较高的外包催收公司的合作。
另有银行人士透露，如今银行催收流程正在不断完善和建立中。银行催收并非直接线下催收，而是分为多步进行：在发现债务人逾期后，银行先发送短信提醒；如若不还，则进行语音电话提醒；然后是电话交涉。一些个人信贷人员，银行在反复催收无果后，也不会对之过分催收，部分资产会当作银行不良进行处置。
不良贷款承压 银行加大处置力度
尽管当前银行总体的不良率有下降趋势，但不少银行当前仍面临不小的不良贷款压力。
以三湘银行为例，2023年该行增收不增利，实现营业收入37.71亿，同比增长8.05%，利润总额3.09亿，同比下降18.65%。不良贷款余额6.50亿元，较上年末增加1.37亿元，不良贷款率1.75%，同比增加0.22个百分点，为开业以来最高。
根据国家金融监督管理总局的数据显示，今年一季度，我国商业银行总体不良率为1.59%，与上年末持平。但从分项上看，一季度我国城商行、民营银行不良率较去年四季度有所上升，分别上升3个百分点和17个百分点。
东兴证券最新研报分析认为，今年一季度末商业银行不良率为环比持平；关注类贷款占比2.18%，环比下降2个基点，说明商业银行资产质量指标持续平稳。这一方面是由于商业银行核销力度持续较大，另一方面则是不良生成保持稳定。
值得注意的是，银行也加大了不良贷款的处置力度。据贝壳财经记者不完全统计，今年以来已有约30家银行在银登中心发布的不良贷款转让信息就超过250条。而去年同期，仅有22家金融机构发布了100余条转让信息。而银行密集出售不良资产包，是为了加大不良资产处置，缓解资产质量压力，释放更多放贷空间。
此外，对于未来银行的催收工作，董希淼认为，当前催收工作人员的压力较大。尤其是个人贷款笔数多、金额小，贷款催收工作不能打“人海战术”。在数字金融时代，除了适当建立完善催收团队之外，金融机构应更多运用金融科技，提升催收规范化水平和智能化能力。
在他看来，金融机构大力发展数字金融，一方面，可以利用科技手段完善风控模型和算法，根据消费者职业、收入、负债、信用状况等及时准确判断借款人的还款能力，在必要时及时采取相应措施减少信用风险，提升风险管理的有效性；另一方面，借助技术手段对消费者需求进行针对性分析，提高消费者需求匹配的精准度，提升信贷审批的科学性和准确性，从而减少“多头借贷”和过度授信等问题。
新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 卢茜
