发展养老金融是应对人口老龄化的重要举措,对增进民生福祉、促进共同富裕、实现中国式现代化具有重要意义。工商银行北京市分行聚焦首都特色养老服务体系建设,积极助力银发经济发展,在支持构建多层次养老保险体系、扶持养老产业发展、加强适老化金融服务等领域深耕细作,不断丰富养老金融产品和服务供给,为老有所养提供坚实的金融保障,全力守护首都最美“夕阳红”。
聚焦“三支柱” 强化养老金金融供给能力
“我最信任的银行就是工行。”去年刚退休的北京市民王女士告诉贝壳财经记者,以前上班时她的工资是工行代发,现在退休后的养老金还是工行代发,因此她的资金也一直存放在工行。
作为北京市社保金融服务主办行之一,工行北京分行服务社保缴存企业超过16万户,面向全市120余万离退休人员代理发放基本养老金。据了解,该行积极整合网点渠道、金融科技等多方面资源,全力配合各级人社部门做好北京市基本养老保障工作。每个月15号是北京市养老金发放日,也是工行北京分行“工银敬长日”,辖内各家网点提前开门引导、设置爱心窗口、提供温馨叫号提醒等服务,全方位为老年人支取养老金提供便利。
针对“未老”人群养老需求,工行北京分行主动提供更多金融支持和选择。据了解,在第二支柱方面,工行北京分行充分发挥工行年金管理“全牌照”优势,助力本市补充养老提质拓面。目前,工行北京分行为本市近900家企业提供年金管理服务,其中,中小企业客户超90%。养老金受托管理资金规模超610亿元,养老金托管规模超8200亿元,为560余万企业职工提供年金账管服务。
在第三支柱方面,工行北京分行着力打造“1+4+N”个人养老金综合服务体系,不断丰富个人养老金产品供给,客户在工商银行开立个人养老金账户,即可基于1个养老金账户办理存、基、保、理4类养老产品交易,体验养老规划测算、养老资产全视图等服务,并享受专属个人信用贷款利率优惠、商户手续费优惠等N项专属权益。
值得注意的是,工行北京分行还紧密结合北京地区社保、税务等部门业务实际需求,充分发挥线上、线下多元渠道优势,拓展民生服务保障,及时丰富社会保险权益记录查询渠道,目前参保单位、参保人可通过工行手机银行、北京地区各营业网点自助机具,查询和打印个人权益记录、职业年金、缴费年度对账等12项社保权益记录,实现了社会保险和银行业务同窗办理。截至一季度末,工行北京分行社银同窗业务服务量突破9.7万笔,布放支持社保权益查询的自助机具近3000台,服务渠道、机具数量、业务服务量均处于同业领先水平。
助力产业发展 为养老企业注入金融活水
发展养老产业对于应对人口老龄化至关重要。工行北京分行以政策扶持领域为重点,从信贷资源倾斜、加强金融科技运用、推动产业生态环境优化等维度着手,积极为首都养老事业和养老产业发展提供支持。
工行北京分行重点聚焦医养结合、社区融合式养老、民营养老机构共有产权项目建设等养老产业创新模式, 通过固定资产支持融资、项目融资、流动资金贷款等融资模式,为养老企业提供低成本、灵活、安全融资支持数十亿元。
同时,为持续深化与北京市场养老服务机构业务合作,工行北京分行围绕养老服务政府监管、企业供给、居民消费等环节,积极开展跨界合作,推动构建多元复合型养老服务生态。例如,某康养企业通过与该行合作,入驻工商银行手机银行平台,消费者通过登陆工行手机银行即可了解、预定该企业推出的长者公寓、康养旅居等产品,为养老服务供销对接提供更多渠道。
养老产业涉及面广、产业链条长,加快信息化建设,加强科技创新应用是推动产业发展的必由之路。工商银行聚焦银发经济发展需求,充分调动资源技术优势,研发“银发产业云”平台,面向民政部门、养老机构、老年人及老人家属,提供养老补贴发放、养老预付费资金监管、医疗、护理、康养、就餐、照护等多项服务,为养老产业各方主体打造一站式、全方位、综合化服务平台。
打破数字鸿沟 提升适老化金融服务体验
走进工行北京分行的网点,适老化设施设备一应俱全。从网点入口处的应急呼叫按钮、无障碍通道,到网点内部的老年客户专属爱心座椅、老花镜、大字版计算器、医药箱,再到业务办理区的绿色通道、爱心窗口、爱心理财室,随处都可以看到工行强化敬老爱老服务的软硬件设施。
“相较于年轻人,大部分老年人更习惯使用存折和现金,对于线上操作不那么熟悉,所以银行网点依然是老年人获得金融服务的重要场所。”工行北京分行相关负责人表示,提高网点适老化服务,切实满足银发一族的金融需求,是银行积极应对人口老龄化的具体举措。
为了提升老年人的体验感,工商银行打造“工银爱相伴”老年客群综合服务品牌,以“与爱同行,岁月长青”为服务理念,为老年客群提供综合金融服务。工行北京分行以“工银爱相伴”品牌为统领,持续加大对辖内网点的升级改造力度,通过合理规划网点布局、升级软硬件设施,不断强化敬老爱老服务功能,提升适老化水平,定期开展“敬长日”活动,积极推广“六温馨”敬老服务,提升老年客户到店体验。截至目前,该行已完成130余家网点适老化改造,优先落地“工行驿站+养老”场景,构建敬老、适老、康养等服务生态。
在发展数字金融、打造智能银行的同时,工行北京分行积极为老年人适应数字生活提供便利,主动投放存折ATM 机400余台,充分满足老年客户对存折交易的需求。升级95588电话专线,为老年客户提供接转人工坐席“绿色通道”。在网点内引入智能语音识别导引,积极推进智能柜员机设备“老年版”功能升级投产,面对面贴心辅助老年客户使用自助智能设备,强化银发客群自助服务支持力度。
养老金融关乎人民群众切身利益。工行北京分行将始终准确把握金融工作政治性人民性,聚焦人民群众养老领域服务需求,深度参与多层次、多支柱养老保险体系建设,强化对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持力度,持续做好养老金融大文章,为推动“养老”向“享老”转变,提供更加有力的金融支撑。
编辑 李铮
校对 陈荻雁