7月31日，支付收单外包服务机构备案即将迎来重要节点。


根据5月份中国支付清算协会发布的《关于进一步加强收单外包服务机构备案管理的通知》（以下简称《通知》），已开展收单外包服务的外包机构，应于2024年7月31日前通过收单外包服务机构备案系统向协会提出备案申请，完整、准确登记合作商业银行、非银行支付机构（以下简称“持牌机构”）外包服务关系，并取得备案证明。 


多家持牌机构人士告诉贝壳财经记者，目前相关工作仍在稳步推进中，预计将在规定时间内完成备案申请的提交。而按照《通知》要求，对于无法完成备案的外包机构，持牌机构应在年底前有序终止与其业务合作。 


数据显示，目前已有超过3万家收单外包机构在中国支付清算协会成功备案。


稳步推进 7月底前基本可完成备案申请提交


去年5月22日，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（以下简称“意见”）要求收单机构必须全量备案合作外包机构。此后，收单机构和外包机构就立即开始重新梳理合作关系，并积极将未备案的合作外包机构进行备案。


“近一年以来，我司一直在推进外包机构的备案申请工作。”某支付机构工作人员告诉贝壳财经记者，由于外包机构众多，且需要外包机构就合作业务备案，因此工作量较多。但预计7月底前能够按时完成相关备案工作。


据贝壳财经记者了解，支付机构在与外包机构的合作中，多对多的模式关系梳理并不容易。在协会备案过程中，需要收单机构和外包机构同时上报对等信息，只要其中一方在此前未形成相应的精准管理机制，就会让梳理工作变得繁复。


不过，自去年《意见》下发以来，支付机构备案数量和规模都有了大规模提升，收单外包服务市场得到进一步规范。据博通分析数据，截至2023年底，收单外包机构备案总数已到达了27369家，其中2023年备案数量达到9402家。另据中国清算协会数据显示，目前协会备案家数已达到30012家。


外包机构无法报备 持牌机构需在年底前终止合作 


今年5月，中国支付清算协会再发《通知》，进一步明确了持牌机构履行主体责任，并要求在7月31日之前完成存量备案，并及时更新持牌机构双方的合作关系。


《通知》还指出，对于2024年7月31日前未按期完成备案的存量合作外包机构，应在确保商户服务延续性的基础上，于2024年12月31日前有序终止与其业务合作。 


“这意味着外包机构无法按时报备，那么与之合作的持牌机构就将终止合作，这也进一步推动了持牌机构和外包公司的备案动力。”另有支付机构人士告诉贝壳财经记者，而在合作的机构中，确实存在有可能无法按时备案的情况。


博通咨询金融行业资深分析师王蓬博告诉贝壳财经记者，目前暂未备案或无法备案的外包机构，可能存在长期的违规行为，如一些被清算协会拉进黑名单的机构；但也有可能是在备案模版、聚合支付协议内容、盖章、名称填报、证件信息、审核时间、推荐函审核等方面存在问题。


对于这些无法备案的机构，王蓬博表示，要么在7月31日后重新注册一个新的公司提交备案申请，要么在确保商户服务延续性的基础上，于2024年12月31日前有序终止业务。


坚守风险底线 业务合作中发生风险应及时报送


在《意见》下发之前，由于收单业务外包此前没有明确的准入门槛、缺乏规范的标准，收单机构对外包服务机构的管理并不透明，也导致了收单业务外包市场存在一定的乱象，妨碍了支付产业的健康发展。为此，中国支付清算协会多次发文并要求外包机构全量备案。


王蓬博分析指出，按照协会的规定，收单外包机构都将被纳入了管理之中，未来将不会有游离在管理之外的收单外包机构，这有利于减少支付行业乱象，提高外包准入门槛，强化消费者保护都有重要意义。


不过，收单外包机构即便是已经成功备案，在风险管控方面也不能掉以轻心。《通知》中还明确指出，已停止业务合作或业务合作内容发生变更的，持牌机构应及时更新双方合作关系信息；业务合作中发生风险的，应按自律要求将外包机构风险信息报送协会。 


此外，中国支付清算协会还指出，下一步将进一步完善收单外包服务自律管理机制，加强收单机构自律检查，对违规收单机构和外包机构实施自律惩 戒，持续完善外包机构自律评价管理，发挥行业风险联防联控作 用，加大违规外包机构市场退出力度，提升收单外包自律管理质效，规范支付市场秩序。 


新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆