3月25日，北京市人民政府办公厅印发《北京市全面优化营商环境打造国际一流“北京服务”工作要点（2025年）》（以下简称《通知》）。这是北京市连续第8年迭代改革优化营商环境。


《通知》明确指出，要“深化金融精准滴灌”，要“避免金融机构因信息不对称影响中小企业正常贷款”，要“鼓励银行、股权投资机构、保险机构为‘走出去’企业和项目提供金融支持”。


受访的业内人士表示，《通知》中针对金融的表述直击当前企业融资痛点，同时也为北京市内的金融机构接下来的业务发展指明了方向。


近年来，北京市不断加大企业融资的支持力度。北京市发改委党组副书记、副主任林剑华介绍，北京市普惠小微贷款余额超万亿，直接融资规模居全国首位，为企业减税降费及退税超1500亿元。


科技企业成金融发力重点 间接融资与直接融资齐发展


《通知》指出，要深化金融精准滴灌。用好支持小微企业融资协调工作机制，加大科技企业知识产权质押贷款投放力度，推动全市科技企业贷款增速高于各项贷款增速。强化“政银企”信息共享，为金融机构开展信贷风险评估提供数据支撑。


科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂，更是金融“五篇大文章”的第一篇。


人民银行北京市分行在2025年北京市货币信贷暨首都金融“五篇大文章”工作推进会上亦将科技金融摆在了首位。人民银行北京市分行指出，科技金融，要加大对科技型中小企业首贷和续贷支持，保持科创领域融资较快增长，强化对重大科技项目的融资服务保障。


“金融机构的数据打通是提升金融精准度的通路之一。”博通分析金融行业资深研究员王蓬博表示，将各家可能存在分散、不完整的数据及时整合，加强数据共享，打破部门之间的数据壁垒，为金融机构提供更全面、准确的企业信息。与此同时，金融机构自身要提升数据分析能力，运用大数据、人工智能等技术手段，对海量数据进行深度挖掘和分析。


对于科技企业的金融支持，《通知》还明确，积极争取中央企业在京设立创业投资基金，加大投早、投小、投长期、投硬科技力度。


“科技金融是科技型企业特点和需求与直接融资更适配。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼说，应大力发展直接融资，推动股票市场和债券市场进一步加大支持和服务力度，推动更多“专精特新”科技型企业上市、发债。同时，深化多层次股权市场发展，引导私募股权和创业投资基金等各类资本加大股权融资支持力度，投小、投早、投长期、投硬科技，提高科技创新和科技型企业直接融资比例，为突破关键核心技术的科技型企业提供澎湃不竭的金融动力。


打破信息差 避免因信息不对称影响中小企业正常贷款


针对强化司法保障能力，《通知》提出，提升多元解纷质效。支持法院建立企业涉诉信息澄清机制，避免金融机构因信息不对称影响中小企业正常贷款。


上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，在实际案例中，中小企业因涉诉信息不对称而受限，主要体现在以下方面：一些企业尽管涉诉，但案件或责任轻微（如合同纠纷、小额诉讼等），或已解决但未及时更新记录，金融机构因缺乏准确信息，将企业判为高风险，限制或拒绝贷款。这种情况，不仅影响金融机构对企业真实经营状况的判断，也导致部分优质企业融资困难，难以获得发展支持。


“法院建立企业涉诉信息澄清机制，显然十分必要。”曾刚表示，其意义在于优化司法与金融的联动，减少信息不对称对中小企业的融资歧视。通过澄清涉诉信息，金融机构可更精准评估企业风险，避免因涉诉记录导致资源错配，同时能增强企业对司法环境的信心，进一步改善整体营商环境。


为建立该机制，曾刚建议，一是推进涉诉信息分类细化，明确案件类型、金额、责任认定等关键点；二是建立案件进展和结果的动态更新机制，确保信息实时准确；三是搭建司法与金融的信息共享平台，协同监管部门和金融机构使用；四是针对重大失误企业提供申诉或纠正渠道，保障公平性。在机制建设中，还需通过技术手段增强信息安全，避免泄露企业隐私。


此外，王蓬博认为，支持法院建立企业涉诉信息澄清机制，有利于维护中小企业的合法权益，保障其正常经营和融资需求，也能及时让法院和金融机构之间信息互通，帮助金融机构更准确地评估企业的信用风险。


他建议，法院可尝试建立一个互通产品或者平台，实现法院与金融机构之间的实时数据交互。


支持企业“走出去” 鼓励银行等提供金融支持


针对完善企业“走出去”综合服务，《通知》明确，鼓励银行、股权投资机构、保险机构为“走出去”企业和项目提供金融支持。


稳外贸促合作，推动开放型经济升级，对我国经济高质量发展具有重要意义。


曾刚指出，当前银行、股权投资机构、保险机构在支持“走出去”方面提供了多元化服务，例如跨境结算、出口信贷、投资基金支持以及海外项目保险保障等。然而，部分企业仍面临融资难、融资贵及风险保障不足的问题，特别是在中小型企业和高风险市场的跨境业务中。


在曾刚看来，当前金融机构针对中小企业的跨境金融产品不够丰富，无法满足不同企业的差异化需求；资金成本较高，中小企业难以承受高额融资成本；海外投资面临的法律合规性支持不足，企业在跨境资金流动和项目审批中缺乏清晰的指导；风险保障机制不够健全，尤其是在经济和政治不稳定的国家和地区，保险及风控工具的覆盖力有限。


曾刚建议，金融机构创新金融产品，如开发更灵活的跨境贷款与保理方案，并与出口信贷保险结合，降低企业负担；与国际机构合作建立风险分担基金，为高风险市场提供融资支持；同时，加强专业团队建设，为企业提供“一站式”服务，包括法律、合规、财税等领域的综合支持；金融机构也应增加对中小企业的展业探索，降低门槛，普惠服务。


此外，董希淼亦指出，金融管理部门和金融机构应增强服务稳外贸的主动性，优化外汇业务和跨境人民币业务便利化政策，加快产品服务创新，增加服务供给，畅通金融血脉，满足更多中小企业和贸易新业态发展需求，保障外贸企业收汇安全，降低融资和交易成本，从而增强外贸企业竞争力。董希淼建议，有条件的金融机构应加快优化全球网络布局和服务模式，为中小企业出海拓展业务提供有力支持。


新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 付春愔